Настоящая Политика определяет комплекс правил и процедур, направленных на противодействие легализации доходов, полученных незаконным путем, финансированию терроризма, а также на идентификацию клиентов и мониторинг осуществляемых транзакций. Ее применение призвано защитить BTC2PAY и его Пользователей от вовлечения в противоправную деятельность. В отношении каждой Заявки в обязательном порядке проводится AML-проверка. Пользователь вправе, при наличии такой необходимости, самостоятельно и заблаговременно убедиться в соответствии своего криптокошелька требованиям AML еще до перевода средств — с этой целью может быть использован AML-чекер. В случае, если адрес кошелька Пользователю неизвестен, либо он не имеет возможности или отказывается пройти предварительную AML-проверку, при превышении совокупным уровнем AML-риска порога в 60% обмен подлежит приостановлению, а денежные средства — возврату за вычетом комиссии сети, в порядке, предусмотренном Пользовательским соглашением.

1. Основные термины

BTC2PAY — онлайн-платформа, предназначенная для обмена, приобретения и реализации криптовалют и иных цифровых активов. Пользователь — физическое или юридическое лицо, которое пользуется сервисом BTC2PAY. Криптовалюта — цифровое средство обращения, функционирующее на основе технологии блокчейн. Электронная валюта — денежные средства, находящиеся в обращении в рамках электронных платежных систем. Отмывание денег — придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами, полученными преступным путем. Финансирование терроризма — предоставление или сбор средств с намерением их использования для совершения террористических актов.

2. Предварительная AML-проверка криптокошелька

До момента формирования заявки на обмен Пользователь вправе самостоятельно убедиться в благонадежности своего криптокошелька с помощью AML-чекера. Для этого необходимо пройти регистрацию на сайте и приобрести пакет проверок в Личном кабинете.

2.1. Регистрация на сайте

Создание учетной записи является обязательным условием для использования AML-чекера.

• Нажмите кнопку "Регистрация" в верхнем правом углу сайта.
• Укажите следующие данные:
  • адрес электронной почты;
  • пароль.
• Завершите регистрацию, перейдя по ссылке, направленной на указанный адрес электронной почты.

После завершения подтверждения Пользователю открывается доступ к Личному кабинету.

2.2. Приобретение пакета AML-проверок

AML-проверка предоставляется на платной основе в рамках пакетной системы.

1. Выполните авторизацию в Личном кабинете.
2. Активируйте кнопку «Купить проверки».
3. Выберите соответствующий пакет проверок.
4. Активируйте кнопку «Перейти к оплате».
5. Системой будет сформирован адрес для внесения депозита. Направьте оплату по указанному адресу. После успешного зачисления депозита количество доступных проверок отобразится в Личном кабинете, после чего они могут быть незамедлительно использованы для AML-проверки кошельков.

2.3. Прохождение AML-проверки

1. В Личном кабинете перейдите в раздел «AML-проверки» и активируйте кнопку «Новая проверка».
2. Укажите адрес криптокошелька, с которого предполагается осуществить отправку средств.
3. Выберите соответствующую сеть: BTC, ETH, TRC-20 и т. д.
4. Активируйте кнопку «Проверить». Системой будет списана 1 проверка из имеющегося пакета, после чего будет предоставлен результат анализа.

2.4. Передача результата оператору

После завершения AML-проверки результат автоматически направляется системой на электронную почту Пользователя. Дальнейшие действия определяются установленным уровнем риска:

• При уровне риска, не превышающем 60%, Пользователь вправе использовать кошелек для проведения обмена без совершения дополнительных действий.
• При уровне риска, превышающем 60%, Пользователь обязан передать результат проверки оператору посредством онлайн-чата на сайте.

При направлении сообщения необходимо указать:

• проверенный адрес кошелька;
• дату прохождения проверки;
• краткое описание полученного результата.

Оператор рассматривает предоставленный результат и информирует о возможности отправки средств с данного кошелька. Важно: сообщения о повышенном уровне риска не подлежат игнорированию — их учет является обязательным требованием AML-политики сервиса.

3. Цели политики

• Недопущение использования платформы в противоправных целях.
• Обеспечение соблюдения требований законодательства и международных стандартов.
• Укрепление безопасности Пользователей и репутационной устойчивости компании.

4. Компоненты политики

4.1. AML/CTF

• Проведение идентификации клиентов и проверки происхождения денежных средств.
• Осуществление мониторинга транзакций в целях выявления подозрительной активности.

4.2. KYC

• Сбор и верификация персональных и финансовых сведений о клиенте.
• Контактные и персональные данные, предоставляемые Пользователем при формировании Заявки, должны соответствовать критериям полноты, достоверности и актуальности.
• BTC2PAY обеспечивает защиту, хранение и обработку указанных данных в порядке, установленном Пользовательским соглашением и действующим законодательством.
• Передача персональных данных Пользователей сторонним AML-провайдерам не осуществляется. В целях анализа транзакций допускается применение автоматизированных инструментов блокчейн-аналитики, при котором обработке подлежат исключительно технические данные транзакций: адреса криптокошельков и хеши операций, без передачи персональных данных Пользователя.

4.3. KYT

• Анализ транзакционной активности в целях выявления мошеннических или противоправных операций.
• Приостановление подозрительных транзакций до получения данных, подтверждающих их правомерность.
• Верификация источника происхождения средств.

4.4. Работа с рискованными операциями

Сервисом применяются автоматизированные системы блокчейн-анализа, позволяющие выявлять признаки подозрительной активности и риск-маркеры операции. В рамках проверки подлежат анализу показатели риска транзакции, в том числе возможная связь с высокорисковыми источниками, мошенническими схемами, санкционными сервисами и иными категориями подозрительной активности. Если по результатам автоматизированной проверки совокупный уровень риска превышает 60% и установлена связь с высокорисковыми источниками, перечисленными в пункте 4.5 настоящей Политики, транзакция может быть временно приостановлена для проведения дополнительной проверки и принятия решения о возврате средств Пользователю за вычетом комиссии сети. При принятии решения о возврате средств соответствующая операция может занимать до 7 (семи) рабочих дней. Решение о статусе операции принимается на основании комплексного автоматизированного анализа транзакционных данных и AML/KYT-проверки.

4.5. Категории высокорисковых источников

BTC2PAY оставляет за собой право блокировать средства, поступившие с бирж, включенных в санкционные списки либо имеющих статус «высокорисковых». На текущий момент к таким относятся платформы: Black Sprut, BTC-e, Chiper Mixer, DuelBits, FreeBitcoin, Gandhiji.io, Hydra, NVSPC, Roobet, Tornado, WEX Exchange, Yolo Group, OMG!OMG!, Garantex, Commex, Tornado Cash, 1xBit, Blender.io, Lazarus Group, Genesis Market, ChipMixer, Shinbad.io, MEGA DARKNET MARKET, Primedice, Darknetone, Wasabi Wallet, DuckDice, Doubleway, Stake, Stolen Coins, Fraudulent Exchanges, Terrorism Financing, Bitzlato, Bitpapa.com, NetEx24.net, Trocador.app, Anonexch.io, Cryptomus, nobitex.ir, meer.kg, 1xbet, Aifory.pro, terminal.cash, SkyCrypto.net, FlashObmen.com, 60cek.net, hd-change.com, CoinBlinker.com, Metka.cc, AlfaBit.org, Heleket, payeer.com, Vexel, Fun Pay, Web Money, Freekassa, Yobit, exmo.com, exmo.me, Crypto Cloud, Cripta, BitBits, Nix Money, Bixter, freekassa.ru, kassa.cc, CoinStart, Prostocash, arvix.pro (abcex.io), heleket.com, xRocket.tg, CryptoCloud, weiss.bet, BTC-e / FinCEN, Sinbad, OFSI Huobi Global S.A. (HTX.com), а также платформы других подсанкционных стран и сервисы, ориентированные на анонимность и приватность. Настоящий перечень может дополняться. Категории рисков: Sanctions, Terrorism, Darknet, Ransomware/Malware, Mixing, Child Abuse, Stolen Funds, Scam/Fraud, Protocol Privacy, Bridge, Decentralized Exchange, Gambling. BTC2PAY не несет ответственности за средства, поступившие из указанных источников, и вправе передать соответствующую информацию компетентным органам.

4.6. Регламент возврата средств в случае неуспешной AML-проверки

Если по результатам автоматизированной проверки совокупный уровень риска превышает 60% и установлена связь с высокорисковыми источниками, перечисленными в пункте 4.5 настоящей Политики, транзакция может быть временно приостановлена для проведения дополнительной проверки и принятия решения о возврате средств Пользователю. В случае применения AML-блокировки:

• до 24 часов — для установления окончательного статуса проверки;
• до 7 (семи) рабочих дней с момента получения кошелька — для осуществления возврата;
• в редких случаях срок удержания средств может составлять до 30 (тридцати) рабочих дней, если для завершения AML/KYT-проверки необходимы дополнительный анализ, получение информации от третьих лиц либо завершение процедур внешних AML-провайдеров или платформ, задействованных в обработке транзакции.

Комиссии и расходы при возврате средств При осуществлении возврата из суммы, подлежащей возврату, могут быть удержаны:

• фактическая комиссия блокчейн-сети (Network fee);
• подтвержденные расходы AML-, платежных или иных провайдеров, возникшие в связи с проверкой, обработкой или разблокировкой транзакции;
• дополнительные расходы, связанные с возвратом средств, — в размере не более 5% от суммы заблокированных средств, но не более 100 USD в эквиваленте.

Технические требования для возврата USDT. Для осуществления возврата в сетях TRC-20, ERC-20 и BEP-20 на адресе, с которого была осуществлена отправка, может потребоваться соответствующий нативный актив для оплаты комиссии сети:

• TRX — для сети TRC-20;
• ETH — для сети ERC-20;
• BNB — для сети BEP-20.

Рекомендуемый размер доступного баланса нативного актива для покрытия сетевой комиссии — эквивалент 3–5 USDT. В случае недостаточного баланса нативного актива Пользователю может быть предложено предварительно пополнить соответствующий адрес на сумму, необходимую для осуществления возврата.

5. Права и обязанности сервиса

BTC2PAY оставляет за собой право:

• Приостанавливать и блокировать проведение транзакций.
• Запрашивать у Пользователя дополнительные документы и подтверждение личности.
• Запрашивать прохождение Пользователем видеоверификации в целях подтверждения личности.
• Передавать соответствующую информацию регулирующим или правоохранительным органам.
• Осуществлять возврат средств на счет, с которого был осуществлен депозит, и прекращать дальнейшее взаимодействие с клиентом.
• В случае, если Пользователь в течение более чем 6 (шести) месяцев не обращается в Сервис с запросом о возврате средств, заблокированных в результате проведения AML-проверок третьими лицами, в частности централизованными биржами, кошельки которых задействованы при выполнении Заявки, BTC2PAY вправе самостоятельно определять форму осуществления такого возврата: в USDT либо в соответствующем токене, по курсу на дату оформления Заявки либо по курсу на дату возврата.