La presente Política establece un conjunto de normas y procedimientos destinados a prevenir el blanqueo de capitales obtenidos de forma ilícita, la financiación del terrorismo, así como a identificar a los clientes y supervisar las transacciones realizadas. Su aplicación tiene por objeto proteger a BTC2PAY y a sus Usuarios frente a su posible implicación en actividades ilícitas. Cada Solicitud está sujeta obligatoriamente a una verificación AML. El Usuario podrá, si lo considera necesario, comprobar por sí mismo y con antelación que su monedero de criptomonedas cumple con los requisitos AML antes de transferir los fondos; para ello podrá utilizar el verificador AML. En caso de que el Usuario desconozca la dirección del monedero, no tenga la posibilidad de realizar una verificación AML previa o se niegue a realizarla, si el nivel total de riesgo AML supera el umbral del 60%, el intercambio quedará suspendido y los fondos serán devueltos, descontando la comisión de la red, de conformidad con el procedimiento establecido en el Acuerdo de Usuario.

1. Términos principales

BTC2PAY — plataforma en línea destinada al intercambio, adquisición y venta de criptomonedas y otros activos digitales. Usuario — persona física o jurídica que utiliza el servicio BTC2PAY. Criptomoneda — medio digital de intercambio que funciona sobre la base de la tecnología blockchain. Moneda electrónica — fondos que circulan dentro de sistemas de pago electrónicos. Blanqueo de capitales — proceso mediante el cual se pretende dar apariencia lícita a la posesión, utilización o disposición de fondos obtenidos mediante actividades delictivas. Financiación del terrorismo — provisión o recaudación de fondos con la intención de utilizarlos para la comisión de actos terroristas.

2. Verificación AML previa del monedero de criptomonedas

Antes de crear una Solicitud de intercambio, el Usuario podrá comprobar por sí mismo la fiabilidad de su monedero de criptomonedas mediante el verificador AML. Para ello, deberá registrarse en el sitio web y adquirir un paquete de verificaciones en su Cuenta Personal.

2.1. Registro en el sitio web

La creación de una cuenta es un requisito obligatorio para utilizar el verificador AML.

• Haga clic en el botón "Registro" situado en la esquina superior derecha del sitio web.
• Introduzca los siguientes datos:
  • dirección de correo electrónico;
  • contraseña.
• Complete el registro accediendo al enlace enviado a la dirección de correo electrónico indicada.

Una vez completada la confirmación, el Usuario tendrá acceso a su Cuenta Personal.

2.2. Adquisición de un paquete de verificaciones AML

La verificación AML se presta como un servicio de pago mediante un sistema de paquetes.

1. Inicie sesión en su Cuenta Personal.
2. Haga clic en el botón «Comprar verificaciones».
3. Seleccione el paquete de verificaciones correspondiente.
4. Haga clic en el botón «Proceder al pago».
5. El sistema generará una dirección para realizar el depósito. Envíe el pago a la dirección indicada. Una vez acreditado correctamente el depósito, el número de verificaciones disponibles aparecerá en la Cuenta Personal, tras lo cual podrán utilizarse inmediatamente para realizar verificaciones AML de monederos.

2.3. Realización de la verificación AML

1. En su Cuenta Personal, acceda a la sección «Verificaciones AML» y haga clic en el botón «Nueva verificación».
2. Introduzca la dirección del monedero de criptomonedas desde el que se prevé enviar los fondos.
3. Seleccione la red correspondiente: BTC, ETH, TRC-20, etc.
4. Haga clic en el botón «Verificar». El sistema descontará 1 verificación del paquete disponible y, a continuación, proporcionará el resultado del análisis.

2.4. Envío del resultado al operador

Una vez finalizada la verificación AML, el sistema enviará automáticamente el resultado al correo electrónico del Usuario. Las acciones posteriores dependerán del nivel de riesgo establecido:

• Si el nivel de riesgo no supera el 60%, el Usuario podrá utilizar el monedero para realizar el intercambio sin necesidad de realizar acciones adicionales.
• Si el nivel de riesgo supera el 60%, el Usuario deberá proporcionar el resultado de la verificación al operador a través del chat en línea del sitio web.

Al enviar el mensaje, deberá indicar:

• la dirección del monedero verificado;
• la fecha en la que se realizó la verificación;
• una breve descripción del resultado obtenido.

El operador revisará el resultado proporcionado e informará sobre la posibilidad de enviar fondos desde dicho monedero. Importante: los avisos sobre un nivel de riesgo elevado no deben ignorarse; su consideración constituye un requisito obligatorio de la política AML del servicio.

3. Objetivos de la Política

• Prevenir el uso de la plataforma con fines ilícitos.
• Garantizar el cumplimiento de los requisitos legales y de las normas internacionales.
• Reforzar la seguridad de los Usuarios y la solidez reputacional de la empresa.

4. Componentes de la Política

4.1. AML/CTF

• Identificación de los clientes y verificación del origen de los fondos.
• Supervisión de las transacciones con el fin de detectar actividades sospechosas.

4.2. KYC

• Recopilación y verificación de información personal y financiera del cliente.
• Los datos personales y de contacto proporcionados por el Usuario al crear una Solicitud deberán cumplir los criterios de integridad, veracidad y actualidad.
• BTC2PAY garantiza la protección, el almacenamiento y el tratamiento de dichos datos de conformidad con el procedimiento establecido en el Acuerdo de Usuario y la legislación vigente.
• Los datos personales de los Usuarios no se transmiten a proveedores AML externos. Para el análisis de las transacciones podrán utilizarse herramientas automatizadas de análisis blockchain, en cuyo caso únicamente se tratarán los datos técnicos de las transacciones: direcciones de monederos de criptomonedas y hashes de las operaciones, sin transmitir los datos personales del Usuario.

4.3. KYT

• Análisis de la actividad transaccional con el fin de detectar operaciones fraudulentas o ilícitas.
• Suspensión de transacciones sospechosas hasta recibir información que confirme su legitimidad.
• Verificación del origen de los fondos.

4.4. Gestión de operaciones de riesgo

El Servicio utiliza sistemas automatizados de análisis blockchain que permiten detectar indicios de actividad sospechosa y marcadores de riesgo asociados a las operaciones. En el marco de la verificación se analizan los indicadores de riesgo de la transacción, incluida su posible vinculación con fuentes de alto riesgo, esquemas fraudulentos, servicios sujetos a sanciones y otras categorías de actividad sospechosa. Si, como resultado de la verificación automatizada, el nivel total de riesgo supera el 60% y se establece una vinculación con las fuentes de alto riesgo enumeradas en el apartado 4.5 de la presente Política, la transacción podrá ser suspendida temporalmente para realizar una verificación adicional y adoptar una decisión sobre la devolución de los fondos al Usuario descontando la comisión de la red. En caso de adoptarse la decisión de devolver los fondos, la operación correspondiente podrá tardar hasta 7 (siete) días laborables. La decisión sobre el estado de la operación se adopta sobre la base de un análisis automatizado integral de los datos de la transacción y de la verificación AML/KYT.

4.5. Categorías de fuentes de alto riesgo

BTC2PAY se reserva el derecho de bloquear los fondos procedentes de exchanges incluidos en listas de sanciones o clasificados como «de alto riesgo». Actualmente, se incluyen entre dichas plataformas: Black Sprut, BTC-e, Chiper Mixer, DuelBits, FreeBitcoin, Gandhiji.io, Hydra, NVSPC, Roobet, Tornado, WEX Exchange, Yolo Group, OMG!OMG!, Garantex, Commex, Tornado Cash, 1xBit, Blender.io, Lazarus Group, Genesis Market, ChipMixer, Shinbad.io, MEGA DARKNET MARKET, Primedice, Darknetone, Wasabi Wallet, DuckDice, Doubleway, Stake, Stolen Coins, Fraudulent Exchanges, Terrorism Financing, Bitzlato, Bitpapa.com, NetEx24.net, Trocador.app, Anonexch.io, Cryptomus, nobitex.ir, meer.kg, 1xbet, Aifory.pro, terminal.cash, SkyCrypto.net, FlashObmen.com, 60cek.net, hd-change.com, CoinBlinker.com, Metka.cc, AlfaBit.org, Heleket, payeer.com, Vexel, Fun Pay, Web Money, Freekassa, Yobit, exmo.com, exmo.me, Crypto Cloud, Cripta, BitBits, Nix Money, Bixter, freekassa.ru, kassa.cc, CoinStart, Prostocash, arvix.pro (abcex.io), heleket.com, xRocket.tg, CryptoCloud, weiss.bet, BTC-e / FinCEN, Sinbad, OFSI Huobi Global S.A. (HTX.com), así como plataformas de otros países sujetos a sanciones y servicios orientados al anonimato y la privacidad. La presente lista podrá ser ampliada. Categorías de riesgo: Sanctions, Terrorism, Darknet, Ransomware/Malware, Mixing, Child Abuse, Stolen Funds, Scam/Fraud, Protocol Privacy, Bridge, Decentralized Exchange, Gambling. BTC2PAY no se hace responsable de los fondos procedentes de las fuentes indicadas y se reserva el derecho de transmitir la información correspondiente a las autoridades competentes.

4.6. Procedimiento de devolución de fondos en caso de verificación AML no superada

Si, como resultado de la verificación automatizada, el nivel total de riesgo supera el 60% y se establece una vinculación con las fuentes de alto riesgo enumeradas en el apartado 4.5 de la presente Política, la transacción podrá ser suspendida temporalmente para realizar una verificación adicional y adoptar una decisión sobre la devolución de los fondos al Usuario. En caso de aplicación de un bloqueo AML:

• hasta 24 horas — para determinar el estado definitivo de la verificación;
• hasta 7 (siete) días laborables desde la recepción de la dirección del monedero — para efectuar la devolución;
• en casos excepcionales, el período de retención de los fondos podrá ser de hasta 30 (treinta) días laborables si, para completar la verificación AML/KYT, se requiere un análisis adicional, la obtención de información de terceros o la finalización de procedimientos de proveedores AML externos o de plataformas implicadas en el procesamiento de la transacción.

Comisiones y gastos relacionados con la devolución de fondos Al efectuar la devolución, podrán deducirse del importe a devolver:

• la comisión efectiva de la red blockchain (Network fee);
• los gastos acreditados de proveedores AML, proveedores de servicios de pago u otros proveedores derivados de la verificación, el procesamiento o el desbloqueo de la transacción;
• los gastos adicionales relacionados con la devolución de los fondos, por un importe no superior al 5% de la cantidad de fondos bloqueados y, en todo caso, no superior al equivalente de 100 USD.

Requisitos técnicos para la devolución de USDT. Para efectuar una devolución en las redes TRC-20, ERC-20 y BEP-20, la dirección desde la que se realizó el envío podrá requerir disponer del activo nativo correspondiente para pagar la comisión de la red:

• TRX — para la red TRC-20;
• ETH — para la red ERC-20;
• BNB — para la red BEP-20.

El saldo recomendado del activo nativo disponible para cubrir la comisión de la red es de un equivalente de 3–5 USDT. En caso de que el saldo del activo nativo sea insuficiente, podrá solicitarse al Usuario que previamente recargue la dirección correspondiente con la cantidad necesaria para efectuar la devolución.

5. Derechos y obligaciones del Servicio

BTC2PAY se reserva el derecho de:

• Suspender y bloquear la ejecución de transacciones.
• Solicitar al Usuario documentos adicionales y una confirmación de identidad.
• Solicitar al Usuario que realice una verificación por vídeo con el fin de confirmar su identidad.
• Transmitir la información correspondiente a las autoridades reguladoras o a las fuerzas y cuerpos de seguridad competentes.
• Devolver los fondos a la cuenta desde la que se realizó el depósito y poner fin a cualquier interacción posterior con el cliente.
• En caso de que el Usuario no se ponga en contacto con el Servicio durante un período superior a 6 (seis) meses para solicitar la devolución de fondos bloqueados como resultado de verificaciones AML realizadas por terceros, en particular por exchanges centralizados cuyos monederos hayan sido utilizados para procesar la Solicitud, BTC2PAY tendrá derecho a determinar de forma independiente la modalidad de dicha devolución: en USDT o en el token correspondiente, aplicando el tipo de cambio vigente en la fecha de creación de la Solicitud o el tipo de cambio vigente en la fecha de devolución.