Політика AML/KYC
Ця Політика визначає комплекс правил і процедур, спрямованих на протидію легалізації доходів, одержаних незаконним шляхом, фінансуванню тероризму, а також на ідентифікацію клієнтів і моніторинг здійснюваних транзакцій. Її застосування покликане захистити BTC2PAY та його Користувачів від залучення до протиправної діяльності.
Стосовно кожної Заявки в обов'язковому порядку проводиться AML-перевірка. Користувач вправі, за наявності такої необхідності, самостійно та завчасно переконатися у відповідності свого криптогаманця вимогам AML ще до переказу коштів — з цією метою може бути використаний AML-чекер.
У разі, якщо адреса гаманця Користувачу невідома, або він не має можливості чи відмовляється пройти попередню AML-перевірку, при перевищенні сукупним рівнем AML-ризику порогу у 60% обмін підлягає призупиненню, а грошові кошти — поверненню за вирахуванням комісії мережі, у порядку, передбаченому Угодою користувача.
1. Основні терміни
BTC2PAY — онлайн-платформа, призначена для обміну, придбання та реалізації криптовалют та інших цифрових активів. Користувач — фізична або юридична особа, яка користується сервісом BTC2PAY. Криптовалюта — цифровий засіб обігу, що функціонує на основі технології блокчейн. Електронна валюта — грошові кошти, що перебувають в обігу в рамках електронних платіжних систем. Відмивання грошей — надання правомірного вигляду володінню, користуванню або розпорядженню грошовими коштами, одержаними злочинним шляхом. Фінансування тероризму — надання або збір коштів з наміром їх використання для вчинення терористичних актів.2. Попередня AML-перевірка криптогаманця
До моменту формування заявки на обмін Користувач вправі самостійно переконатися у благонадійності свого криптогаманця за допомогою AML-чекера. Для цього необхідно пройти реєстрацію на сайті та придбати пакет перевірок в Особистому кабінеті.2.1. Реєстрація на сайті
Створення облікового запису є обов'язковою умовою для використання AML-чекера.- Натисніть на кнопку "Реєстрація" у верхньому правому кутку сайту.
- Вкажіть такі дані:
- адресу електронної пошти;
- пароль.
- Завершіть реєстрацію, перейшовши за посиланням, надісланим на вказану адресу електронної пошти.
2.2. Придбання пакету AML-перевірок
AML-перевірка надається на платній основі в рамках пакетної системи.- Виконайте авторизацію в Особистому кабінеті.
- Активуйте кнопку «Купити перевірки».
- Визначте відповідний пакет перевірок.
- Активуйте кнопку «Перейти до оплати».
- Системою буде сформовано адресу для внесення депозиту. Направте оплату за вказаною адресою. Після успішного зарахування депозиту кількість доступних перевірок відобразиться в Особистому кабінеті, після чого вони можуть бути негайно використані для AML-перевірки гаманців.
2.3. Проходження AML-перевірки
- В Особистому кабінеті перейдіть до розділу «AML-перевірки» та активуйте кнопку «Нова перевірка».
- Вкажіть адресу криптогаманця, з якого передбачається здійснити відправлення коштів.
- Визначте відповідну мережу: BTC, ETH, TRC-20 тощо.
- Активуйте кнопку «Перевірити». Системою буде списано 1 перевірку з наявного пакета, після чого надається результат аналізу.
2.4. Передача результату оператору
Після завершення AML-перевірки результат автоматично надсилається системою на електронну пошту Користувача. Подальші дії визначаються встановленим рівнем ризику:- При рівні ризику, що не перевищує 60%, Користувач вправі використовувати гаманець для проведення обміну без вчинення додаткових дій.
- При рівні ризику, що перевищує 60%, Користувач зобов'язаний передати результат перевірки оператору за допомогою онлайн-чату на сайті.
- перевірену адресу гаманця;
- дату проходження перевірки;
- короткий опис отриманого результату.
3. Цілі політики
- Недопущення використання платформи в протиправних цілях.
- Забезпечення дотримання вимог законодавства та міжнародних стандартів.
- Зміцнення безпеки Користувачів та репутаційної стійкості компанії.
4. Компоненти політики
4.1. AML/CTF
- Проведення ідентифікації клієнтів та перевірка походження грошових коштів.
- Здійснення моніторингу транзакцій з метою виявлення підозрілої активності.
4.2. KYC
- Збір та верифікація персональних і фінансових відомостей про клієнта.
- Контактні та персональні дані, що надаються Користувачем при формуванні Заявки, повинні відповідати критеріям повноти, достовірності та актуальності.
- BTC2PAY забезпечує захист, зберігання та обробку зазначених даних у порядку, встановленому Угодою користувача та чинним законодавством.
- Передача персональних даних Користувачів стороннім AML-провайдерам не здійснюється. З метою аналізу транзакцій допускається застосування автоматизованих інструментів блокчейн-аналітики, при якому обробці підлягають виключно технічні дані транзакцій: адреси криптогаманців та хеші операцій, без передачі персональних даних Користувача.
4.3. KYT
- Аналіз транзакційної активності з метою виявлення шахрайських або протиправних операцій.
- Призупинення підозрілих транзакцій до отримання даних, що підтверджують їх правомірність.
- Верифікація джерела походження коштів.
4.4. Робота з ризикованими операціями
Сервісом застосовуються автоматизовані системи блокчейн-аналізу, що дозволяють виявляти ознаки підозрілої активності та ризик-маркери операції. В рамках перевірки підлягають аналізу показники ризику транзакції, в тому числі можливий зв'язок з високоризиковими джерелами, шахрайськими схемами, санкційними сервісами та іншими категоріями підозрілої активності. Якщо за результатами автоматизованої перевірки сукупний рівень ризику перевищує 60% і встановлено зв'язок з високоризиковими джерелами, переліченими в пункті 4.5 цієї Політики, транзакція може бути тимчасово призупинена для проведення додаткової перевірки та прийняття рішення про повернення коштів Користувачу за вирахуванням комісії мережі. При прийнятті рішення про повернення коштів відповідна операція може займати до 7 (семи) робочих днів. Рішення про статус операції приймається на підставі комплексного автоматизованого аналізу транзакційних даних та AML/KYT-перевірки.4.5. Категорії високоризикових джерел
BTC2PAY залишає за собою право блокувати кошти, що надійшли з бірж, включених до санкційних списків або таких, що мають статус «високоризикових». Станом на поточний момент до таких належать платформи: Black Sprut, BTC-e, Chiper Mixer, DuelBits, FreeBitcoin, Gandhiji.io, Hydra, NVSPC, Roobet, Tornado, WEX Exchange, Yolo Group, OMG!OMG!, Garantex, Commex, Tornado Cash, 1xBit, Blender.io, Lazarus Group, Genesis Market, ChipMixer, Shinbad.io, MEGA DARKNET MARKET, Primedice, Darknetone, Wasabi Wallet, DuckDice, Doubleway, Stake, Stolen Coins, Fraudulent Exchanges, Terrorism Financing, Bitzlato, Bitpapa.com, NetEx24.net, Trocador.app, Anonexch.io, Cryptomus, nobitex.ir, meer.kg, 1xbet, Aifory.pro, terminal.cash, SkyCrypto.net, FlashObmen.com, 60cek.net, hd-change.com, CoinBlinker.com, Metka.cc, AlfaBit.org, Heleket, payeer.com, Vexel, Fun Pay, Web Money, Freekassa, Yobit, exmo.com, exmo.me, Crypto Cloud, Cripta, BitBits, Nix Money, Bixter, freekassa.ru, kassa.cc, CoinStart, Prostocash, arvix.pro (abcex.io), heleket.com, xRocket.tg, CryptoCloud, weiss.bet, BTC-e / FinCEN, Sinbad, OFSI Huobi Global S.A. (HTX.com), а також платформи інших підсанкційних країн і сервіси, орієнтовані на анонімність і приватність. Цей перелік може доповнюватися. Категорії ризиків: Sanctions, Terrorism, Darknet, Ransomware/Malware, Mixing, Child Abuse, Stolen Funds, Scam/Fraud, Protocol Privacy, Bridge, Decentralized Exchange, Gambling. BTC2PAY не несе відповідальності за кошти, що надійшли із зазначених джерел, і вправі передати відповідну інформацію до компетентних органів.4.6. Регламент повернення коштів у разі неуспішної AML-перевірки
Якщо за результатами автоматизованої перевірки сукупний рівень ризику перевищує 60% і встановлено зв'язок з високоризиковими джерелами, переліченими в пункті 4.5 цієї Політики, транзакція може бути тимчасово призупинена для проведення додаткової перевірки та прийняття рішення про повернення коштів Користувачу. У разі застосування AML-блокування:- до 24 годин — для встановлення фінального статусу перевірки;
- до 7 (семи) робочих днів з моменту отримання гаманця — для здійснення повернення;
- у рідкісних випадках строк утримання коштів може становити до 30 (тридцяти) робочих днів, якщо для завершення AML/KYT-перевірки необхідні додатковий аналіз, отримання інформації від третіх сторін або завершення процедур зовнішніх AML-провайдерів чи платформ, залучених до обробки транзакції.
- фактична комісія блокчейн-мережі (Network fee);
- підтверджені витрати AML-, платіжних або інших провайдерів, які виникли у зв'язку з перевіркою, обробкою або розблокуванням транзакції;
- додаткові витрати, пов'язані з поверненням коштів, — у розмірі не більше 5% від суми заблокованих коштів, але не більше 100 USD в еквіваленті.
- TRX — для мережі TRC-20;
- ETH — для мережі ERC-20;
- BNB — для мережі BEP-20.
5. Права та обов'язки сервісу
BTC2PAY залишає за собою право:- Призупиняти та блокувати проведення транзакцій.
- Запитувати у Користувача додаткові документи та підтвердження особи.
- Запитувати проходження відеоверифікації Користувачем з метою підтвердження особи.
- Передавати відповідну інформацію регулюючим або правоохоронним органам.
- Здійснювати повернення коштів на рахунок, з якого був здійснений депозит, і припиняти подальшу взаємодію з клієнтом.
- У разі, якщо Користувач протягом більш ніж 6 (шести) місяців не звертається до Сервісу із запитом про повернення коштів, заблокованих внаслідок проведення AML-перевірок третіми особами, зокрема централізованими біржами, гаманці яких задіяні при виконанні Заявки, BTC2PAY вправі самостійно визначати форму здійснення такого повернення: в USDT або у відповідному токені, за курсом на дату оформлення Заявки або за курсом на дату повернення.